Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Baufinanzierung ohne Eigenkapital – Kein Eigenkapital? Wir zeigen wie es trotzdem geht
Jeder träumt davon, in seinem Leben ein Haus zu bauen oder wenigstens eine Eigentumswohnung sein Eigen zu nennen. Abgesehen davon, dass eine eigene Immobilie eine gute Ergänzung zur privaten Altersvorsorge ist, vermittelt sie auch ein gewisses Maß an Freiheit und Unabhängigkeit.
Allerdings ist der Weg zu einer eigenen Immobilie nicht immer leicht. Das vor allem deswegen, weil der Erwerb durch Banken in nicht unerheblichem Maße finanziert werden muss. Allerdings erwarten die Banken von ihren Kunden, dass sie einen gewissen Beitrag an Eigenkapital hinzusteuern. Das muss nicht zwingend Bargeld sein, sondern es können auch handwerkliche Leistungen am Objekt, für die kein Handwerker beauftragt werden muss, als Eigenkapitalersatz herangezogen werden. Sind aber weder Barmittel vorhanden und hat der Erwerber zudem noch zwei linke Hände, machen viele Banken eine Immobilienfinanzierung nicht mehr mit.
Findet sich dennoch eine Bank, die eine Vollfinanzierung unterstützt, muss der Käufer mit hohen Auflagen rechnen, die sich meist in Form von höheren Zinsen niederschlagen. Allerdings gibt es Möglichkeiten, diesem “Risikozuschlag” zu entgehen.
Kapitallebensversicherung statt Risikolebensversicherung
Denn bei einer Vollfinanzierung gehen die Banken von einem höheren Ausfallrisiko aus und erwarten als zusätzliche Sicherheit den Abschluss einer Risikolebensversicherung. Darauf sollten sich die Kreditnehmer aber nur bedingt einlassen. Denn eine solche Versicherung greift nur im Todesfall. Viel sinnvoller ist es, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen und die Versicherungssumme direkt an die Bank abzutreten. Unter Umständen ergibt sich nach Ablauf der Versicherung sogar noch eine geringe Kapitalzahlung aus der Überschussbeteiligung.
Bei Anschlussfinanzierung die höheren Zinsen heraushandeln
Viele Immobilienkäufer übersehen bei einer Vollfinanzierung ihrer Immobilie, dass sie trotz des Zinsaufschlages jeden Monat neben den Zinszahlungen auch eine Tilgungsleistung erbringen. So verhandeln Bank und Kreditnehmer die Konditionen ihrer Anschlussfinanzierung auch auf der Basis der Vollfinanzierung. Durch die erbrachten Tilgungsleistungen besteht aber kein Grund für einen höheren Zinssatz, sodass dieser bei den Verhandlungen über die Konditionen der Anschlussfinanzierung herauszurechnen ist.